Já tentou fazer um financiamento sem sucesso mesmo tendo o nome limpo? Seu banco sugere apenas investimentos de juros baixos para seu perfil? Já teve um visto negado para os Estados Unidos? Embora estas questões pareçam soltas, todas elas podem ter uma resposta comum: seu score de crédito.
Pensando nisto, produzimos este material para que você entenda melhor como funciona o score de crédito e o que você pode fazer para melhorá-lo. Confira abaixo.
O que é o score de crédito?
O credit score – ou score de crédito – é um cálculo feito pelo Serasa Experian e outros órgãos de proteção ao crédito que avalia, com uma classificação de 0 a 1000, a possibilidade de pessoas da sua faixa etária, região e média de rendimentos de não pagar as suas dívidas em dia. Quanto mais alta a pontuação, melhor o seu score de crédito.
Embora a avaliação seja macro – o credit score test avalia um grupo de pessoas – a sua pontuação vinculada exclusivamente ao seu CPF. Então existem algumas coisas que você pode fazer para melhorá-la, conforme falaremos abaixo.
Evite endividamentos
Sabemos que ter dívidas faz parte do dia a dia de todos nós. Sempre que compramos algo a crédito, por exemplo, estamos contraindo uma nova dívida. Isso não significa, porém, que você não deva usar suas linhas de crédito, mas sim, que você precisa saber aproveitá-las e utilizá-las de forma consciente.
Pessoas com bons scores de crédito utilizam suas linhas de financiamento com responsabilidade e parcimônia. Evite deixar que suas linhas de crédito se tornem parte da sua renda. Lembre-se de não comprometer mais do que 30% das suas finanças com dívidas mensalmente – sejam elas da fonte que forem (cartões de crédito, financiamentos e afins).
Fontes de renda
Os scores de crédito são calculados a partir de alguns fatores como região onde você mora, tipos de consumo que tem, formas de pagamento que utiliza, se tem uma ou mais fontes de renda, se trabalha registrado, ou como autônomo, se é empreendedor ou não, se tem financiamentos, grau de instrução, se já teve protestos, se já negociou débitos, enfim, toda e qualquer movimentação da sua renda.
Se você é casado ou mora com o/ parceiro/a, a saúde financeira dele/a também influencia o seu credit score, porque os órgãos de proteção ao crédito entendem que vocês podem ter planos e débitos conjuntos, logo também devem ter rendas comuns. Então, se este é o seu caso, é importante verificar a sua fonte de renda e a do/a seu/sua parceiro/a.
Tenha uma fonte de investimento
Ter uma poupança para emergências é essencial, mas o score de crédito leva em consideração também o seu perfil de investidor. Então se você só investe na caderneta de poupança para fins emergenciais, é hora de rever isso.
Converse com o seu gerente sobre outras opções de investimento de prazos longos e mais rentáveis e invista neles uma parte de seu dinheiro. Outra boa dica é procurar as fintechs para investimentos mais agressivos com retornos mais rápidos.
A maioria das fintechs oferecem uma consultoria de investimentos com maiores e menores riscos de acordo com seu perfil, mas todas oferecem retornos maiores que os investimentos de banco. Conhecê-las é uma boa forma de aumentar sua renda com investimentos melhor aproveitados e mais rentáveis.
Evite atrasar o pagamento de suas contas
Imprevistos acontecem, mas se todos os meses você passa por um imprevisto, é possível que você tenha escolhido uma data de vencimento pouco favorável para o seu perfil. E, toda vez que você paga suas contas com atraso, além do acréscimo de multa e juros, seu score de crédito diminui.
Portanto, para um score melhor, programe seus vencimentos para as melhores datas de pagamento. Evite colocar todos os seus débitos para pagamento na mesma data. Além de causar um rombo grande de uma vez no seu orçamento, você pode acabar tendo sempre que atrasar uma ou outra contas. Escolha datas favoráveis (principalmente se você é autônomo ou empreendedor, que não tem datas de pagamento definidas) e dívida seus principais débitos entre elas. Desta forma você não fica completamente sem dinheiro e nem atrasa seus pagamentos.
Consulte os órgãos de proteção ao crédito
Se mesmo seguindo a estas dicas o seu credit score continuar abaixo de 700 (o nível considerado saudável pelos órgãos de proteção e instituições financeiras), procure os órgãos de proteção ao crédito e questione as razões pelas quais você ainda não é considerado um consumidor saudável.
Vale lembrar que o Serasa Experian e o Boa Vista SCPC criaram o cadastro do consumidor positivo e este cadastro também auxilia – e muito – a elevar a sua pontuação. Conheça esse programa e se cadastre.
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